Возрождение кредитования.

[СкиФ 4 320]

Один из двух равноправных видов деятельности моей компании - оценка имущества. Данный вид деятельности появился у нас в компании когда-то, как сопутствующий и не принципиальный. Но за время агрессивного банковского кредитования, которое требовало обязательной оценки залогового имущества, данный вид деятельности стал самодостаточным направлением с достойным уровнем доходности. Упал рынок кредитования - упал уровень доходов направления (хорошо что не одно направление у нас), предприятия... Теперь отслеживаю всю информацию про возобновление банковского кредитования. Но большинство материалов СМИ изучают вопрос поверхностно либо лоббируя интересы своего заказчика. Читаешь и не ясно, то ли скоро всё наладится, то ли будет ещё сложнее... Но то что есть определённый прогресс я вижу не по СМИ, а по своей деятельности, - чем больше заказчиков из банковского сегмента, тем больше банки кредитуют. Появляющиеся у меня заказы на оценку банковского залога - лакмусовая бумажка возрождения кредитования. С начала года банки медленно но достаточно стабильно стали обновлять свои кредитные портфели. Процесс сдвинулся с мёртвой точки, и пока движется стабильно наращивая объёмы вперёд.

Вот очередная, хотя и не идеальная статья:

В Украине возобновляется ипотечное кредитование

03 сентября 2010 | 14:19 сцылко

Несмотря на риски, которые делают кредитование покупки ипотеки на первичном рынке для банков неинтересными, учреждения возобновляют выдачу таких займов. За лето-2010 количество банков, выдающих такие кредиты, выросло почти в два раза – до 12 учреждений. Свои риски банки минимизируют тем, что предлагают кредиты под залог альтернативной недвижимости на вторичном рынке или на покупку квартир в выбранных ими объектах.

По данным компании "Простобанк Консалтинг" количество банков, предоставляющих кредиты на покупку недвижимости на первичном рынке, сроком на пять лет, за три летних месяца выросло почти в два раза, с шести до одиннадцати учреждений. Такой сильный рост предложения произошел, несмотря на то, что рынок "первички" остается очень рисковым для банков. Даже рынок более надежной "вторички" показал рост лишь на два банка, до 15 участников рынка.

Несмотря на такой значительный рост предложения, ставки за данный период почти не снизились. Средняя реальная ставка по ипотечным кредитам на "первичке" сроком на пять лет за три последних месяца снизилась на 0,49 процентных пункта, до 22,37% годовых. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке сроком на пять лет за аналогичный период снизилась на 1,19 процентных пункта, до 23,32% годовых.

Из числа 50 крупнейших банков, ипотечные кредиты на первичном рынке предоставляют 12 банков, из них:

- Банк "Киевская Русь", "Кредитпромбанк", банк "Таврика", банк "Форум", Ощадбанк, "Пиреус Банк" - с привязкой к конкретному строящемуся объекту;

- "БТА Банк", "Индэкс-Банк", "Морской транспортный банк", "Фольксбанк", Universal Bank - под залог альтернативной недвижимости на вторичном рынке жилья;

- "Кредобанк" - под залог покупаемой недвижимости в любом объекте.

Из числа меньших банков, по данным "Простобанк Консалтинг" такие займы выдают:

- "Банк Кипра" - под залог альтернативной недвижимости на вторичном рынке жилья;

- "Всеукраинский Банк Развития" - под залог покупаемой недвижимости в любом объекте.

Остались не упомянутыми некоторые крупные банки и далеко не один... Плюс пока в процессе подготовки к возобновлению кредитования, как минимум 2 крупных всеукраинских банка, запросившие у меня обновление пакетов договорных документов.

Лёд тронулся... У меня лишь один вопрос: "Сколько времени потребуется для выхода на прежние Высоты"? Вопрос пока риторический, так как на сегодняшний день мнения специалистов категорически неоднозначны, что даёт повод не считать чьё либо мнение, мнение специалистов рынка, достойным восприятия в качестве аксиомы...

Изменено 3 сентября 2010 пользователем Скиф

[Илья Марущак 4 672]

Скиф, очень надеюсь, что прежних "высот" не будет никогда. Банки (не все, но многие) в период 2004-2008 превратились в "супермаркеты денег" - они дешево покупали деньги за рубежом и дорого продавали их в Украине.

Во время бума этого процесса кредиты выдавались с массой нарушений и неплатежеспособным заемщикам не составляло большого труда получить кредит. В итоге мы получили массу негатива.

Самым ярким примером может служить необоснованное повышение цен на недвижимость.

Так что - кредитование - это достаточно "острый" инструмент, который должен применяться умелыми специалистами. Иначе "пациент" может и не выжить.

[СкиФ 4 320]

Скиф, очень надеюсь, что прежних "высот" не будет никогда. Банки (не все, но многие) в период 2004-2008 превратились в "супермаркеты денег" - они дешево покупали деньги за рубежом и дорого продавали их в Украине.

Во время бума этого процесса кредиты выдавались с массой нарушений и неплатежеспособным заемщикам не составляло большого труда получить кредит. В итоге мы получили массу негатива.

Самым ярким примером может служить необоснованное повышение цен на недвижимость.

Так что - кредитование - это достаточно "острый" инструмент, который должен применяться умелыми специалистами. Иначе "пациент" может и не выжить.

Частично согласен. Кредиты выдавались в последний период ваще "не глядя". Терь банки пожинают плоды. Тока выдавали не глядя практически почти все, а сгорело банков единицы, тем более крупных. Банки где иностранные учредители практически все остались на плаву и сворачиваться и не думают.

А вот то что сейчас квартира вновь стоит дешевле рядовой машины среднего класса - считаю нонсенсом. Недвижимость это не то что обновляют раз в 5 лет, и стоить она должна соответсвенно.

Изменено 3 сентября 2010 пользователем Скиф

[Levis 10]

Частично согласен. Кредиты выдавались в последний период ваще "не глядя". Терь банки пожинают плоды. Тока выдавали не глядя практически почти все, а сгорело банков единицы, тем более крупных. Банки где иностранные учредители практически все остались на плаву и сворачиваться и не думают.

А вот то что сейчас квартира вновь стоит дешевле рядовой машины среднего класса - считаю нонсенсом. Недвижимость это не то что обновляют раз в 5 лет, и стоить она должна соответсвенно.

не только банки пожинают плоды, но и заемщики.

Государство по идеи должно было контролировать этот процесс и защищать своих граждан.

может быть просто стоимость авто явл. нонсенсом

Изменено 3 сентября 2010 пользователем Levis

[Илья Марущак 4 672]

Скиф, ну пожалуйста, подумайте немного - недвижимость (да и все, что не подвержено регулированию цен) стоит столько, сколько за него готовы заплатить. Славута, к примеру, в сравнении с квартирой, стоит очень недорого.

А на иномарке любого класса "висит" доход производителя, ввозная пошлина, налоги, доход продавца. Это несравнимые показатели.

Для понимания адекватности цен на недвижимость экономической ситуации в стране правильнее будет сравнивать доходы населения и цены на недвижимость в экономически "благополучных" странах. И вот здесь мы видим, что у нас все еще очень дорогая недвижимость.

Что до Вашего утверждения о " не сгоревших" крупных банках - очень многие получили значительное финансирование от государства, либо под гарантии государства. Потому и не "сгорели". Причина проста - если "сгорят" пару-тройку банков из первой десятки, реакция населения будет такой, что майдан в 2004 покажется митингом профсоюза воспитателей детских садов.

Наглядный пример - "супермаркеты денег" Надра и Родовид....существуют исключительно потому, что их держат искусственно. Это (банковская система) вопросы уже не экономики, а политики.

[Levis 10]

Кредитование напрямую зависит от депозитов, а вот на носу налог на доход от депозитов, хотя возможно это и не сыграет большой роли.

и сейчас банки с кучей денег, а вот кредитовать некого, т.к. по белой ЗП/доход можно только чайник взять в кредит.

думаю, что ни в этом, ни в след. году массового кредитования недвижимости не будет.

потребкредиты, автокредиты от производителя - да.

[СкиФ 4 320]

не только банки пожинают плоды, но и заемщики.

Государство по идеи должно было контролировать этот процесс и защищать своих граждан.

может быть просто стоимость авто явл. нонсенсом

Вроде машины стоят так везде. По миру. Плюс/минус.

[Илья Марущак 4 672]

Levis, я вас разочарую...))) не зависит в этой стране кредитование от депозитов...))) И раньше не зависело, когда депозитов много было. И без "белой" з\п выдавались оооочень значительные суммы. Даже безработным.

Вроде машины стоят так везде. По миру. Плюс/минус.

Нет. К примеру цена моего авто у нас и в ЕС отличается на 25%. У нас дороже.

[Levis 10]

Levis, я вас разочарую...))) не зависит в этой стране кредитование от депозитов...))) И раньше не зависело, когда депозитов много было. И без "белой" з\п выдавались оооочень значительные суммы. Даже безработным.

Нет. К примеру цена моего авто у нас и в ЕС отличается на 25%. У нас дороже.

должна зависеть - это ж по классике

я понимаю о чем вы говорите о дешевых деньгах из забугорья, но все же депозит банку нужен только для того, чтобы кредитовать заемщика.

и не зря банк отчитывается в НБУ ЕЖЕДНЕВНО

по поводу белой зп - это было до всемирного бума.

сейчас все как по струнке

Изменено 3 сентября 2010 пользователем Levis

[Skam 20]

А вот то что сейчас квартира вновь стоит дешевле рядовой машины среднего класса - считаю нонсенсом. Недвижимость это не то что обновляют раз в 5 лет, и стоить она должна соответсвенно.

А у нас недвижимость так и стоит - от 35 000 баксов и выше. Посмотрите объявы в "Новой газете".

Обычные квартиры потому и дешевы, что являются движимым имуществом - стены разъезжаются, фундаменты разбегаются, крыша едет и т.д., и т.п. Большая часть нашего жилья должна быть снесена. Относительно панельных хрущевок, так их предельный срок эксплуатации всего 65-70 лет, и многие нужно сносить. Дома эксплуатируются без капитального ремонта (каждые 25 лет), так и текущий никто не делает. Квартирам, которые сданы в эксплуатацию в 60-м уже 50, ну пусть простоят еще максимум 20 лет и совсем развалятся. Так есть ли смысл инвестировать большие деньги в такое жилье? Многие автомобили, если уж с ними сравнивать, будут бегать гораздо больше 20 лет.

В свое время разрабатывалась госпрограмма модернизации хрущевок либо строительства нового жилья. Но так как дядям на верху проще тырить бабаки, то тему это прикрыли. А у народа простого денег на новую квартиру нет.

Кстати, машины тоже стремительно падают в цене и не только у нас, а во всем мире. Кроме того, берите во внимание, что автомобили все время совершенствуются и развиваются. Современный автомобиль на 100 порядков круче тачки 50 летней давности. А хрущевка как была сараем, так им и останется...

Короче, Ваши возмущения экономически не обоснованны.

[СкиФ 4 320]

Что до Вашего утверждения о " не сгоревших" крупных банках - очень многие получили значительное финансирование от государства, либо под гарантии государства. Потому и не "сгорели". Причина проста - если "сгорят" пару-тройку банков из первой десятки, реакция населения будет такой, что майдан в 2004 покажется митингом профсоюза воспитателей детских садов.

Наглядный пример - "супермаркеты денег" Надра и Родовид....существуют исключительно потому, что их держат искусственно. Это (банковская система) вопросы уже не экономики, а политики.

Вливали деньги (государство) только в нацинальные банки. В крупных игроков банк.сектора - дочек иностранных банковских учреждений государство денег не вливало. И Родовида среди центровых ипотечников днепропетровской области (как минимум) я не видел.

Вот выдержка из моего ежегодного филиального отчёта за пиковый по кредитованию 2008 год:

У 2008 році, банками-партнерами ДФ ХХХ виступали: Надра Банк, Свед-Банк, Індекс-банк, ПУМБ, VAB, Європейський, ЧБРР, БТА-Банк, Кредитпромбанк, Мега-Банк, Укрсіббанк, ОТП-Банк, Имекс-Банк, Райфайзен Банк Аваль, Бізнес Стандарт, МТБ, Укргазбанк, Укрпромбанк, ХКБ, Кредит-Дніпро. Загалом 20 банків.

Жирным выделены банки-лидеры по размещению у меня тогда заказов на оценку залогового имущества. Но конечно это не значит что именно эти банки были лидерами рынка области, т.к. как минимум тогда были банки выполняющие оценки самостоятельно, без привлечения самостоятельных структур, ну и плюс конкуренция. Но всё же это данные не с потолка.

[Илья Марущак 4 672]

должна зависеть - это ж по классике

я понимаю о чем вы говорите о дешевых деньгах из забугорья, но все же депозит банку нужен только для того, чтобы кредитовать заемщика.

и не зря банк отчитывается в НБУ ЕЖЕДНЕВНО

по поводу белой зп - это было до всемирного бума.

сейчас все как по струнке

Не упрощайте. Депозитными деньгами банк может как кредитовать заемщика, так и использовать эти деньги для других доходных операций, как то - операции с ценными бумагами, приобретение иных активов, к примеру предприятий, которые приносят доход, и другой инвестиционной деятельностью.

Это - на усмотрение банка.

А что там должно зависеть по классике - в этой стране работают другие схемы...)))Даже сейчас.

[СкиФ 4 320]

А у нас недвижимость так и стоит - от 35 000 баксов и выше. Посмотрите объявы в "Новой газете".

Называете завышенные цены на жильё средней ценовой категории. Панельная чешка 89г.п. стоит на порядок дешевле Ваших данных. Будут вопросы по устной экспресс-оценке недвижимости, обращайтесь, постараюсь услужить. Всё таки мы сертифицированные специалисты-оценщики и не только в Днепропетровской области :cowboy:

[Skam 20]

Levis, я вас разочарую...))) не зависит в этой стране кредитование от депозитов...)))

Эт чего в других странах кредитование зависит от депозитов, а в нашей не зависит? Достаточно посмотреть статистику Нацбанка по кредитованию и депозитам. Там можно увидеть, что до кризиса объем выданных кредитов значительно превосходит объем привлеченных депозитов (как населения, так и юридических лиц). Это означает одно - банки кредитовали только за счет привлеченных дополнительно кредитов. Чем больше в банках депозитов, тем больше возможностей для кредитования и ниже ставки. Так что тут зависимость прямая.

Кроме того, нужно учитывать, что правительство и НБУ умышленно связывают средства банков, чтобы перекрыть дешевое кредитование. Например, увеличивая требования по различным резервам, кредитному обеспечению и т.д. Делается это с целью сдержать инфляцию. Ведь в банковскую сферу влили сотни миллиардов рефинансирования, а куда эти деньги хлынуть могут? Правильно: либо на валютный, либо на потребительский рынок.

Но если бы население несло свои денежки на депозиты и добровольно связывало свободные денежные ресурсы, то правительство имело бы возможность послабить влияние и открутить краник кредитования.

НБУ по ситуации за август 2010:

Кредитування в річному вимірі суттєво зменшувалось в 2009 році, залишалось майже незмінним вже протягом другого кварталу, що стримуючим чином діяло на попит та, відповідно, на споживчі ціни.

Внаслідок високої надлишкової ліквідності на фоні все ще значних ризиків щодо кредитування реального сектору попит на облігації внутрішньої державної позики був високим. Як наслідок, різке зниження ставок за облігаціями внутрішньої державної позики протягом кварталу має сприяти зменшенню дії ефекту витіснення та стимулювати розширення кредитування реального сектору.

Протягом кварталу (за виключенням червня) значні обсяги надходжень іноземної валюти перевищували її перекази з країни, що відповідно, формувало надлишок валюти на міжбанківському ринку та дозволяло ефективно управляти динамікою обмінного курсу. Додатковий тиск у бік ревальвації гривні створювала позитивна різниця за статтею „інші надходження”.

Покращення очікувань щодо майбутнього економічного розвитку, стабілізація ситуації на валютному ринку сприяли зростанню депозитних вкладів. Однак, незважаючи на зростання ресурсної бази, кредитування реального сектору економіки здійснюється досить стримано і в основному спрямоване на поточну діяльність.

http://bank.gov.ua/Publication/pres_servic...I-10_020910.pdf

[Илья Марущак 4 672]

Скиф, банки, владельцы которых иностранные компании не так активно играли в такие игры как наши местные...но играли - факт. И иностранным банкам нет необходимости брать деньги от государства - им отлично помогали "родители". Это понятно. Причем такая помощь не афишируется.

Так что - мы можем спорить о незначительных деталях, но глобально - "высоты" кредитования 2004-2008 стране не нужны. Вам - другое дело...))))

Я за очень четкое регулирование банковской деятельности. Пока население не научится пользоваться такой свободой

[Skam 20]

Называете завышенные цены на жильё средней ценовой категории. Панельная чешка 89г.п. стоит на порядок дешевле Ваших данных. Будут вопросы по устной экспресс-оценке недвижимости, обращайтесь, постараюсь услужить. Всё таки мы сертифицированные специалисты-оценщики и не только в Днепропетровской области :cowboy:

Я называю цены на нормальное жилье, а не панельные чешки. Вы же сравниваете цены на квартиру с нормальными авто, а не запорожцами и волынянками.

[Кирилл 558]

Относительно панельных хрущевок, так их предельный срок эксплуатации всего 65-70 лет, и многие нужно сносить. Дома эксплуатируются без капитального ремонта (каждые 25 лет), так и текущий никто не делает. Квартирам, которые сданы в эксплуатацию в 60-м уже 50, ну пусть простоят еще максимум 20 лет и совсем развалятся.

Не совсем так. Просто когда строили "хрущёвки" подразумевалось что это временное жильё, и задача была построить много и в кратчайшие сроки, ибо проблема с недостатком жилья стояла очень остро, люди в бараках жили. "Хрущёвки" были временным решением, И подразумевалось что по мере наступления коммунизма жилищные условия будут улучшаться. Так что эти сроки рассчитывались в основном из морального износа.

Конструктивно они довольно незатейливы и надёжны. Главное вовремя проводить текущие ремонты, и они будут служить ещё долго.

Единственное что может помешать это износившиеся коммуникации, в первую очередь подземные. Сколько воды под нашими домами одному богу известно, но очень много. Такого не выдержит фундамент ни "хрущёвки", ни новомодного "элитного" жилья. Если на это не обращать внимания и дальше то действительно всё развалится, не только "хрущёвки".

[Олексій Черевко 3 352]

Называете завышенные цены на жильё средней ценовой категории. Панельная чешка 89г.п. стоит на порядок дешевле Ваших данных. Будут вопросы по устной экспресс-оценке недвижимости, обращайтесь, постараюсь услужить. Всё таки мы сертифицированные специалисты-оценщики и не только в Днепропетровской области :cowboy:

3500?! Дайте две

[СкиФ 4 320]

Я называю цены на нормальное жилье, а не панельные чешки. Вы же сравниваете цены на квартиру с нормальными авто, а не запорожцами и волынянками.

Уж простите. Если для Вас чешка 90х не среднее жилье, то Вьі фактичеси не видели превалирующий в Украине рьінок жилья архаического, давно отслужившего свой срок, но Востребованного на рьінке, изза отсутствия доступного свежего жилья. Так шо чешки даже очень и очень. Цена в 9 году на них доходила кста в ДП до 130 тьіщ уе.

[СкиФ 4 320]

3500?! Дайте две

Разве шо в ведомстве О.В.

[Олексій Черевко 3 352]

Разве шо в ведомстве О.В.

просто порядок это 0, если убрать от 35000 один, то выйдет 3500

[СкиФ 4 320]

просто порядок это 0, если убрать от 35000 один, то выйдет 3500

То Вьі придираетеся оценщики мои снимают 20% торга от цен предложений. 35тьіщ предложения = около 28тьіщ рьіночной ценьі. Я про єтот "порядок". Раньше бьіло 5-10% на торг. Щас "предложения" не реальньіе, сина завьішеньіе. "Бідний думкою багатіє" (с)

[Skam 20]

Уж простите. Если для Вас чешка 90х не среднее жилье, то Вьі фактичеси не видели превалирующий в Украине рьінок жилья архаического, давно отслужившего свой срок, но Востребованного на рьінке, изза отсутствия доступного свежего жилья. Так шо чешки даже очень и очень. Цена в 9 году на них доходила кста в ДП до 130 тьіщ уе.

Если чешка среднее жилье, тогда Мицубиси Паджеро Спорт - средний автомобиль. Вот давайте и сравнивать.

Понятие "средняя квартира" у Вас и у меня могут быть разными, как и со средним автомобилем. Кроме того, они могут быть средними:

- по цене;

- по качеству;

- по сроку эксплуатации;

и т.д., и т.п.

Так что я оставляю за собой считать, что среднее жилье (по качеству, цене и сроку) у нас все-таки дороже аналогичной машины.

Кстати, о возрождении кредитования. Вот Вы давали ссылочку. Не поленился зайти на "Кредобанк" и глянуть условия. Кредит на 5 лет под 25 % годовых! То сеть, даже если это будет обычный кредит, то стоимость квартиры как минимум удвоится. На что рассчитывают такие заемщики, хотелось бы знать? Двойного обесценивания гривны больше не ожидается, платежный баланс улучшается. Сегодня ради интереса глянул стоимость квартир в Берлине. Приличную двушку можно взять всего за 55 000 эвро. Сравните с ценой аналогичной квартиры в Киеве. Да и кредитные условия в Германии намного лучше.

Так что я бы не делал пока заявлений о возобновлении кредитования только на том факте, что такие услуги предлагают банки. Вопрос в том - берут ли кредиты на таких условиях? Давайте подождем статистики объемов возобновившегося ипотечного кредитования, сравним с докризисным и тогда посмотрим.

Изменено 3 сентября 2010 пользователем Skam

[СкиФ 4 320]

Если чешка среднее жилье, тогда Мицубиси Паджеро Спорт - средний автомобиль. Вот давайте и сравнивать.

Понятие "средняя квартира" у Вас и у меня могут быть разными, как и со средним автомобилем. Кроме того, они могут быть средними:

- по цене;

- по качеству;

- по сроку эксплуатации;

и т.д., и т.п.

Так что я оставляю за собой считать, что среднее жилье (по качеству, цене и сроку) у нас все-таки дороже аналогичной машины.

Кстати, о возрождении кредитования. Вот Вы давали ссылочку. Не поленился зайти на "Кредобанк" и глянуть условия. Кредит на 5 лет под 25 % годовых! То сеть, даже если это будет обычный кредит, то стоимость квартиры как минимум удвоится. На что рассчитывают такие заемщики, хотелось бы знать? Двойного обесценивания гривны больше не ожидается, платежный баланс улучшается. Сегодня ради интереса глянул стоимость квартир в Берлине. Приличную двушку можно взять всего за 55 000 эвро. Сравните с ценой аналогичной квартиры в Киеве. Да и кредитные условия в Германии намного лучше.

Так что я бы не делал пока заявлений о возобновлении кредитования только на том факте, что такие услуги предлагают банки. Вопрос в том - берут ли кредиты на таких условиях? Давайте подождем статистики объемов возобновившегося ипотечного кредитования, сравним с докризисным и тогда посмотрим.

Ко мне снова идут заемщики заказьівать для банковского залога оценку. От 4х банков. И я не монополист. Есть еще мин. 2 банка где я не работаю и идет ипотека. Я общаюсь с конкретньіми заемщиками, Желающими получить кредитьі на жилье. Я не говорил и не говорю, что кредитование возродилось. Оно Возрождается, но прогрессирует стабильно и категорически. Вижу по увеличению у меня клиентов-заемщиков. Процент вьісокий, первонач.взнос до 50%, но. Люди идут за єтими кредитами. Еще. Прогноз. С началом кредитования каждьім последующим банком будет планомерно повьішаться цена недвижимости и уменьшаться процент кред.ставки. Посмо'трите.

[Skam 20]

Прогноз. С началом кредитования каждьім последующим банком будет планомерно повьішаться цена недвижимости и уменьшаться процент кред.ставки. Посмо'трите.

Летом 2008 года, еще до начала кризиса, оббил все пороги редактора (в киевском издании), с просьбой подготовить обзорную статью о том, что по всем расчетам рыночная цена квартир завышена, и что брать их в кредит под такие проценты (тогда это было 12-15 годовых на 20-25 лет) глупо!!! Редактора, у которых свои квартиры в кредите были, мне не верили.

Я знаю людей, которые в то время покупали однокомнатные квартиры за 70-80 тысяч баксов, в кредит (были 1-комн. и по 100 штук). К концу кредита они суммарно заплатят за это жилье 150 000 баксов. Сегодня рыночная цена этих квартир 45-50 тысяч. В три раза меньше той, которую они заплатят. Я сомневаюсь, что рынок снова поднимется так сильно. Тем более, что в Европе доходность от сдачи жилья в аренду куда выше, чем у нас.

Опять же, возможно те люди, которые сейчас идут за кредитом, планируют брать лишь недостающую часть, которая, например, не превышает 20 % стоимости жилья. Тогда такой кредит будет иметь смысл, или если у них оплата идет за счет юрлица или ссуды предприятия. То есть, если используются схемы. Но это не говорит даже о возрождении массового кредитования.

Давайте поступим проще: скажите нам сколько таких клиентов было и сравним с любой цифрой - очередью на жилье, первичным рынком жилья, вторичным рынком жилья, еще чем нить. И посмотрим насколько такая цифра экономически существенна, чтобы брать ее в расчет на ближайшее время.